Как выбрать активы для инвестирования на брокерском счёте
Инвестирование всегда сопряжено с риском, но можно снизить его уровень, если собрать крепкий портфель. Покупка случайных активов не даёт того результата, который получается при формировании портфеля. Главное правило при этом — соблюдение баланса рисков и доходности. Конфигурации могут быть разными. Например, при падении цены ценных бумаг растущие цены на драгметаллы помогут нивелировать убытки, или наоборот. Следуйте этому правилу, решив открыть ИИС (индивидуальный инвестиционный счёт).
ИИС — вид брокерского счёта для индивидуальных инвесторов, вкладывающих собственные деньги. Владелец счёта имеет право на налоговый вычет, который у многих брокеров можно получить в приложении. Это хорошая альтернатива для пользователей, которые делают первые шаги в инвестиционном пространстве. Далее можно при желании открыть брокерский счёт для получения прибыли путём торговли на бирже.
Выбор активов в зависимости от цели и типа портфеля
При успешной стратегии инвестор может приумножить капитал. Состав портфеля зависит от целей инвестора: стремиться вернуть вложенные деньги, нарастить объём инвестиций или получать регулярный доход. Даже амбициозные цели должны быть реалистичны. Риск актива, как правило, прямо пропорционален его доходности.
Брокер предлагает разные варианты для инвестирования — в зависимости от целей. По уровню риска портфели разделяются на:
Консервативный с доходностью 4 – 12% в год. Включает в себя ОФЗ (облигации федерального займа), ценные бумаги в категории «голубые фишки», драгметаллы, депозиты в банках, недвижимость.
Умеренный с доходностью 12 – 25% в год. Сюда входят гособлигации, ПИФы, ETF-фонды.
Агрессивный с доходностью 30% в год. Это акции стартапов, хедж-фонды, IPO, опционы и другие.
Сбалансированный. Это комбинация разных типов в процентном соотношении 30/35/35 соответственно. Для диверсификации включите по пять разных активов в каждый сегмент.
Виды портфеля по сроку инвестирования
Необходимо также определить временной горизонт инвестирования и количество ликвидных инвестиций, которые можно быстро продать по рыночной цене. ИИС для этого не подойдёт, иначе вы лишитесь права на налоговый вычет. Используйте брокерский счёт.
По сроку различают следующие виды портфелей:
Долгосрочный — больше 10 лет. ПИФы, ETF-фонды, банковские депозиты, ОФЗ. Высокорисковые виды инвестиций исключены.
Среднесрочный — 3 – 10 лет. Акции компаний, корпоративные облигации. Более 50% портфеля — надёжные активы.
Краткосрочный — до 3 лет. Низко- и высокорисковые активы в пропорции, определённой стилем инвестирования.
Кроме вышеназванных стратегий инвесторы часто подбирают активы, формируя портфель по распределению активов. Примеры: акции и облигации в пропорции 50/50 с диверсификацией внутри каждой группы или «Вечный портфель», включающий акции, облигации, золото и валюту по 25%.
Необходимо периодически пересматривать состав портфеля, чтобы восстановить его исходные пропорции, которые соответствуют уровню риска и стратегии инвестора.
