Заемщики могут в 2018 году приостановить выплаты по ипотеке

Ипотечное кредитование широко распространено в России. Особенно часто этот способ приобретения жилья используют молодые семьи. Правительство стоит на страже интересов граждан, поэтому существуют законные способы, в случае необходимости, приостановить выплаты по ипотеке, провести реструктуризацию задолженности или перекредитование на более выгодных условиях.

 Кто имеет право на каникулы по ипотеке в 2018 году

Каждый клиент системы ипотечного кредитования может провести процедуру реструктуризации задолженности, после этого платежи могут быть значительно снижены.

При особо сложных обстоятельствах, кредитор может предоставить заемщику отсрочку платежа на 1,5 года. В этом случае часть суммы погашения процентов по кредиту берет на себя государство. Чтобы получить право на такую помощь, нуждающийся должен соответствовать таким требованиям:

• жилье, на которое оформлена ипотека, является единственным у заемщика;


• невозможно произвести пересчет кредита на покупку нескольких объектов недвижимости;


• жилье находится к группе недорогого;


• размеры дома или квартиры не превышают максимально допустимые


• (1 комнатная квартира до 45 кв. м, 2 комнатная – до 65 кв. м, 3 комнатная – до 85 кв. м);


• семьи с несовершеннолетними детьми;


• ветераны и участники военных операций;


• люди с ограниченными возможностями.

Ограничения по площади жилья не касается многодетных семей.

Как правильно оформить кредитные каникулы

Программа реструктуризации поддерживается государством и работает в согласовании с банковскими учреждениями. Главное требование к клиенту – хорошая кредитная история. Учитываются сложные финансовые обстоятельства клиентов, таких как:

• доход всех членов семьи за последние 3 месяца сократился на 30%;


• возросли выплаты по кредитам более, чем на треть;


• заявитель находится в отпуске по уходу за ребенком или в декрете;


• общий доход семьи стал ниже прожиточного минимума.

Необходимо предоставить в банк документы, подтверждающие резкое ухудшение материального положения, заявление на пересмотр условий погашения ипотеки.  После проверки предоставленных материалов, принимается решение об оказании временной помощи и реструктуризации платежей.

Это не избавляет заемщика от уплаты основной суммы договора, а лишь на время облегчает финансовое положение.

Алгоритм действий для получения права на отсрочку платежей по ипотеке следующий:

должник перед обращением в банк должен четко спланировать свои возможности по дальнейшему погашению кредита после истечения срока каникул, иметь подтверждающие это документы о доходах;

обращение в банк и консультация со специалистом, который реально оценит финансовое состояние клиента и предложит оптимальный вариант погашения кредита, рассчитает возможную сумму платеда и новые сроки договора;

предоставление грамотно и аргументированно написанного заявления с описанием причин финансовых трудностей, справки о доходах, трудовая книжка и прочие документы по требованию кредитного учреждения.

Банк может предоставить отсрочку на 1 год. Подписывается дополнительное соглашение, в котором определены новые условия и сроки платежей.

После окончания этого срока у заемщика есть несколько вариантов развития событий:

• для сохранения общего срока ипотечного договора увеличить сумму ежемесячных платежей;


• продлить срок договора в соответствии со своими возможностями по платежам;


• рефинансировать задолженность.

Рефинансирование – это перекредитование в другом финансовом учреждении на более выгодных условиях и за этот счет погашение задолженности по ипотеке.