Льготную ипотеку для российских семей сделали бессрочной

Премьер-министр Дмитрий Медведев подписал правительственное постановление, в котором предлагается сделать льготную ипотеку для российских семей бессрочной, а также внести ряд других корректировок в программу, запущенную в 2018 году по предложению Владимира Путина. Давайте проанализируем документ и рассмотрим грядущие нововведения, которые могут коснуться госсубсидирования ипотечных ставок в 2019 году.

Содержание

• 1 Госпрограмма
• 2 Планируемые нововведения
  • 2.1 6% на весь срок
  • 2.2 Рефинансирование
• 3 Перспективы реализации

Госпрограмма

Государственная программа льготных ипотечных кредитов для молодых семей работает с 01.01.18 и изначально была рассчитана по 2020 год.

Тем не менее, назвать ее популярной среди населения было нельзя, так как некоторые условия делали ее практически недоступной для обычных российских семей.

Летом 2018 года правила субсидирования были пересмотрены и кардинально изменены, в частности:

1. установлены льготы для семей, воспитывающих 4 и более детей;
2. увеличена максимальная сумма займа.

Запуская проект, инициаторы говорили о ежегодной выдаче 500 000 кредитов. Но, по данным Министерства финансов РФ за год действия программы оформили ипотеку на льготных условиях всего 7 100 семей. Общая сумма займа составила более 17 млрд. рублей.

В процессе анализа сложившейся ситуации было установлено, что большинство семей не решаются на ипотеку из-за таких факторов, как:

• короткий льготный период;
• наличие первоначального взноса в размере 20% (допускается за счет материнского капитала);
• выдача кредита с аннуитетными платежами (равные части каждый месяц);
• ограничение суммы кредита (3 млн. для большинства регионов РФ и 8 млн. для столицы и Санкт-Петербурга);
• приобретение жилья только на первичном рынке;
• запрет рефинансирования.

Напомним, что согласно действующим нормам льготные 6% предоставляются:

Срок

Условие

До 3 лет

2 ребенка в семье

До 5 лет

3 ребенка в семье

До 8 лет

4  и более детей

Важно! Для участия в программе 2-й, 3-й или 4-й ребенок должен быть рожден после 01.01.18.

Вполне очевидно, что среднестатистическая семья с указанным количеством детей не в состоянии полностью погасить заем в размере стоимости квартиры в указанные сроки, а по истечению льготного периода ставка кредита будет повышена до рыночной, которая изначально доступна далеко не каждому.

В итоге, программой воспользовались семьи, которые либо уже имели накопления и могли погасить кредит в короткие сроки, либо финансово могли себе позволить взять кредит на общих условиях. Те же, кто больше всего нуждаются в улучшении жилищных условий, но ввиду небольших доходов (коими можно считать любую зарплату занятых на производстве, в сфере медицины или образования) с трудом смогут покрыть даже 6-процентную ставку, снова остались «за бортом».

Планируемые нововведения

Инициатором пересмотра условий действующей программы, в результате которого льготную ипотеку для российских семей с 2019 года сделали бессрочной, выступил Владимир Путин.

6% на весь срок

Для жителей всех регионов РФ, у которых после 1 января 2018 года появился 2-й (и более) малыш, ставка в размере 6% будет распространяться на весь период кредитования!

Напомним, что максимально растянуть ипотеку сегодня можно на 30 лет. Размер установленной платы и длительность кредитования банк рассчитывает, анализируя доходы заемщика.

Особые условия предусмотрены для жителей Дальнего Востока:

• ставка в размере 5%;
• возможность приобретения жилья на вторичном рынке.

Рефинансирование

Второе нововведение – возможность рефинансирования жилищных кредитов.

Уже в 2019 году получить льготные условия кредитования (при рождении второго ребенка) смогут семьи, ранее оформившие ипотеку на общих условиях.

Более того, теперь можно будет повторно рефинансировать даже рефинансированные ранее кредиты, что должно увеличить интерес к программе среди населения и подтолкнуть молодые семьи к рождению второго малыша.

Ожидается, что в ближайшие годы численность россиян, приобретающих жилье по льготной ипотеке, резко возрастет. Эксперты ожидают, что ежегодно программой смогут воспользоваться до 100 000 семей.

Перспективы реализации

На реализацию государственно программы изначально было выделено 600 млрд. рублей, что вполне позволяет покрыть выдачу льготных кредитов в планируемом объеме. Естественно, получить кредит на выходных условиях можно не во всех банках РФ, есть список финансируемых по госпрограмме, с которым стоит ознакомиться тем, кто планирует воспользоваться выгодным предложением.

Руководители самых крупных банков страны уже заверили россиян, что готовы выдавать кредиты на новых условиях, как только изменения к закону вступят в силу.

Очевидно, что новые условия позволят получить ипотеку семьям, социальный статус которых ниже, чем ранее обращавшихся заемщиков. Это увеличивает риски для банков, что может служить причиной для ужесточения критериев отбора потенциальных заемщиков.